조기노령연금 신청하면 손해인가요?｜감액률·유불리 판단 기준(2026)
조기노령연금은 정상 수령 나이보다 먼저 받는 대신, 조기 기간만큼 지급률이 낮아지는 구조입니다. 따라서 “손해”를 단정하기보다 현금흐름/근로계획/감액 수용으로 판단하는 것이 실무적입니다.
감액률 개념(대표적인 이해 방식)
- 1개월 조기 수령: 약 0.5% 감액(개념)
- 1년 조기 수령: 약 6% 감액(개념)
- 최대 5년(60개월) 조기: 약 30% 감액(개념)
감액률 계산표는 아래 페이지에 정리했습니다.
유불리 판단표(현실 기준)
| 판단 포인트 | 조기수령 고려 | 정상/연기 고려 |
|---|---|---|
| 현금흐름 | 생활비 공백이 큼 | 대체 소득/자산이 충분 |
| 근로 계획 | 소득 있는 업무 가능성이 낮음 | 재취업/사업 가능성이 높음(지급정지 리스크) |
| 감액 수용 | 지급률 하락(감액)을 이해하고 수용 | 평생 감액이 부담 |
